金山網訊  2019年元旦就在眼前，此時有很多投資者購買的產品陸續到期。假日來臨之前，自己的“錢袋子”應該如何做好規劃？不過當前針對假日推出的特供產品屈指可數，而且近一段時間，各類產品的收益較去年同期呈現下行之勢。如此情況，讓投資者很是無奈，尤其是小額資金的投資者，不知道如何安置自己手中的閑散資金。其實，讓這些小錢獲得略高的收益并非難事。業內人士建議，低收益行情下仍有不少投資渠道供小額投資者選擇，不過選購時不要僅僅關注收益還要適合自己。

產品收益率較平時高1‰左右

臨近元旦，投資者盼望已久的銀行節日理財開售。記者走訪中發現，市內僅有數家銀行推出針對元旦的專屬理財產品，不過產品數量和預期收益率與去年相比都不高。有的銀行產品收益率和平時差不多，有的則僅比平時高了1‰。以一家商業銀行在售的節日特供產品為例，募集期2018年12月25日至2019年1月2日，起購金額1萬元，投資期限88天，預期年化收益率4.53%，較該行同類所售產品高出1.3‰。

與去年相比，今年節日特供理財市場顯得冷清。去年此時，全市多家銀行出現以高收益理財產品吸引投資者的現象。尤其是元旦特供理財產品，收益率明顯高于銀行在售的同類理財產品。數家商業銀行元旦特供理財產品預期年化收益率5.5%左右，幾家國有銀行的元旦特供理財產品預期收益率也基本過5%。今年此時，市場中即便是較大金額的投資者收益率也在4.7%左右。

業內人士表示，投資者此時購買節日特供理財產品，不要僅僅關注其收益率，還要結合自己的風險承受能力。畢竟理財非存款，投資有風險，理財需謹慎。同時，還要注意投資期限和起息日，一般節日特供產品的募集期都比較長，而且額度有限，資金購買理財產品后都會凍結在卡上，起息日之前只能充當活期存款。

1萬元即可獲得預期收益率4%上下

目前，多家銀行已經將理財產品、結構性存款等起購金額下調至1萬元，而且預期年化收益率基本都在4%左右。一家商業銀行營業網點，銀行理財師表示該行熱銷的三款面向個人投資者銷售的理財產品起購金額已經調整至一萬元。投資期限分別為一個月、三個月、六個月，預期年化收益率分別為4.13%、4.22%和4.37%。另外一家商業銀行營業網點，自19日起開售結構性存款產品種類由以前的4種增加到了8種，投資期限自97天至291天不等，起購金額均為1萬元，預期年化收益率3.7%—4.3%。

業內人士表示，銀行理財產品下調起購金額，對于年終有理財規劃的投資者十分利好。不過，今年將近尾聲，但是理財收益率還沒有呈現出上升之勢。雖然多位理財師表示明年一季度銀行可能會有較高收益的理財產品，如果是中長期的投資者要保證自己的資金流，按照往年經驗，一般一季度是銀行業的“開門紅”，大多會推出較高收益率的產品，投資者此時可選擇的產品類別也較多。

萬元以下可關注“寶寶”類產品

假日有人喜歡宅在家里，不過人宅著不要讓自己的“錢袋子”也宅著。不妨關注各種“寶寶”類產品尤其是目前銀行在售的“寶寶”類產品。今年年初至今，貨幣基金、債券基金等權益類基金，由于其穩健的收益受到了不少投資者歡迎。由于投資風險性較低，目前貨幣基金對應的互聯網“寶寶”類產品、銀行寶寶類產品依然是小額投資者不錯的選擇。據了解，多家銀行現下都有“寶寶”類產品在售，起購金額較低，申購贖回后快速到賬，收益率是活期存款10倍左右。

不過業內人士表示，購買此類產品需要注意節日這樣的時點。以一家商業銀行最新推出的公告為例，該行自2018年12月31日至2019年1月1日暫停其“寶寶”類產品的實時贖回。此外，該業內人士提醒投資者，一般來說“寶寶”類產品都是“T+1”模式，即第二個工作日起息，交易與證券市場一致，購買的時候要注意起息空檔期。對于贖回也有特殊的情況出現，因為每天都會有一個精算時間，如果正好趕到這個時間贖回就有可能出現無法實時到賬的情況。節假日期間對于大額資金，各家銀行還有一定額度限制。投資者選擇贖回時最好提前操作，以免資金使用受到影響。“當前市場中在節假日之時，對于‘寶寶’類產品都有贖回金額的要求，尤其是巨額贖回更有資金比例的限制。”業內人士表示，“一般為總額的10%，舉例來說，如果產品的資金總額為800億元，超過80億元之后的贖回資金就會受到限制。”（宋娜）