金山網訊  有了醫保是不是就需要商業保險了呢？這是很多消費者在考慮自身保障時經常會遇到的問題。實際上，醫保和商業保險之間具有比較大的區別，兩者并不矛盾，而是相互補充，太平人壽保險專家建議，消費者在基本醫保之外應適當購買商業保險。

醫保和商業保險的區別主要體現在兩個方面。第一個方面是兩者保險的目的不同，醫保和新農合是基本醫療保險，大病保險是對基本醫療保險的一種補充。無論是醫保還是大病保險，都是對城鄉居民大病發生的醫療費用做保障，主要的目的在于解決“因病致貧、因病返貧”。而商業保險主要解決的是因大病產生的高的醫療費用，給家庭帶來的經濟壓力和負擔，用來確保保險客戶生活質量和水平不因為大病而受到嚴重的影響。

另一方面，這兩類保險保障的內容和賠付的條件不一樣。無論是醫保，包括新農合，還是大病保險，主要是對個人承擔的合規的醫療費用給予保障，屬于報銷型，在醫院醫療之后可以報銷。而商業保險則是按照保險條款的約定，當被保險人發生重大疾病以后，確診即賠付。比如，某人購買了50萬保額的重大疾病保險，確診之后，保險公司要把50萬賠款直接付給客戶。所以兩者的賠付條件和內容并不一樣。

以一個例子來說明，某人不幸罹患重大基本，他面對的費用主要有三類，一類是直接發生的醫療費用，看病、藥和診療項目的花費，第二是陪護，包括病后療養的費用，第三類是因病導致的其它經濟損失，比如誤工。醫保主要解決醫療費用上，也就是藥費和診療費，其中如果有涉及自費藥、進口藥，和某些特殊的醫療項目，都不在醫保報銷范圍之內。而商業保險，客戶一經確診，只要符合條款約定，一次性給客戶賠付，客戶如何支配理賠款，完全由他自己決定。

因此，太平人壽保險專家建議，有了醫保，還一定需要購買一些商業保險，讓自身的健康醫療保障沒有缺口。（郭青）