金山網訊  生氣容易沖動，沖動時很容易破壞物品。最近，陸續有市民因生氣把自己的私家車給損壞了。這幾位車主認為自己投保有商業車險，還是“全險”，損失應該由保險公司承擔。然而，由于車輛的損失是車主故意行為造成的，屬于車險免責范圍，這些損失只能自己承擔。

同時，業內人士提醒，商業車險沒有“全險”之說，只是保險責任與風險保額的匹配，選擇車險時要注意。同時，保險的根本是最大補償原則，保險僅保障合同之內的責任，拿到保單時最好仔細閱讀保險責任和免責條款。

一氣之下砸車 6萬多元損失自己掏

前不久，市民李先生和愛人吵架，一氣之下他把愛人的車給砸了。事后兩人氣都消了，看著損壞的車子，就向保險公司報案。保險理賠人員來到現場查勘后發現，這輛車的大燈、前保險杠、玻璃等部位均有損壞，估損金額6萬多元。了解到出險過程后，保險理賠人員現場告知李先生夫婦，這起事故無法理賠。

面對這樣的結論，李先生質疑，并拿出自己的保單給理賠人員看，表示自己保險在有效期內，而且車子一直都買的“全險”。保險理賠人員接過李先生的保單，翻開之后，在機動車損失保險中明確指出，被保險人或其允許的駕駛人的故意行為為免除責任。最終，李先生只能自己為這6萬多元的車輛損失買單。

“一般情況下，車損險保障的是被保險機動車因意外情況下造成的機動車損失。人為故意破壞的不屬于保險責任。”該保險理賠員道。他舉例稱保險合同約定的如傾覆、墜落、 火災、爆炸、 外界物體墜落、倒塌、 雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、冰雹、臺風、熱帶風暴等這些原因造成的車輛損失基本都可以獲得理賠。該理賠人員稱，自己平時處理的理賠案件中，偶爾也會有這樣的類似情況發生，但是最終的結果都是保險公司不予理賠，車主自擔損失。

沖動之下燒車，不賠！有自燃險也不賠

前不久，我市有夫妻二人吵架，妻子一時沖動將私家車點燃了。消防隊員到達現場后，經過奮力撲救，大火成功撲滅，但車體已經燒成了軀殼。一家保險公司理賠部負責人表示，這樣的情況，即便向保險公司報案也無法獲得理賠。車損險中就有明確的免責規定，即便是投保有自燃險、有火災證明書也無法獲得保險理賠。

該理賠部負責人稱，對于自燃險的保障范圍，很多市民也不清楚真正的概念。車輛一旦起火，很多人都會想到自燃險理賠。事實上，自燃險雖然是車損險的附加險，也有自己的保險責任，不是所有的車輛起火都可以獲得理賠的。據了解，自燃險是自燃損失險的簡稱，保險期間內，在沒有外界火源的情況下，由于本車電氣、線路、供油系統、供氣系統等被保險機動車自身原因起火燃燒造成的本車損失，保險公司會給予保險合同內的理賠。而上述事故中，車輛的燃燒是夫妻二人點火造成的，屬于外界火源致車輛損失，保險公司不會理賠損失只能自己承擔。

開賭氣車對撞 車毀人傷都不賠

前幾日，一家保險公司理賠人員遇到這樣一起出險案件。當天晚上，兩位車主開賭氣車，之后演變成相互撞車，最終兩輛車撞到報廢，其中一輛車上坐在副駕駛位置的乘客受傷。發生這樣的情況后，其中一輛車的駕駛員向保險公司報案，想要申請理賠。然而，當保險理賠人員來到現場了解情況后發現，事故是由于故意碰撞造成的車子損壞，而且車上人員受傷也是因這起故意事故造成的，均不在保險責任范圍內。

這位車主很疑惑，自己投保有車上人員責任險，為何人員受傷了也不賠？保險理賠人員解釋，車上人員責任險是針對發生意外事故，造成本車乘客（非駕駛員）的人身傷亡，如果本車負有責任，保險公司按照保險條款規定賠償。相撞的兩車為故意行為，所有的車損、人傷都為免責，因此保險公司不賠。

業內人士表示，對于主動、故意制造事故的，保險法也有明確的不予理賠的規定。就車輛出險理賠來看，大多情況屬于正常出險。不過也要注意報案的時效性，出險后第一時間向保險公司報案申請理賠，不要因為自己的疏忽而影響后續的理賠。一般來說，車輛出險獲得保險理賠理所當然，但是千萬不要以不良的手段獲得保險理賠金。上述業內人士稱如果“想辦法”從保險公司那里獲得理賠的話，很可能就是保險欺詐。保險行業對于車險詐騙有這樣的定義，保險欺詐是投保人故意虛構車輛出險騙取保險金的行為。騙保行為不但讓自己遭受損失，如果取證確鑿還需要承擔刑事責任。“購買保險產品時，不要只關注保費。最好看清楚保險條款的內容，清楚有哪些保障，哪些情況保險是不賠的。個別的情況屬于人為責任，保險是不予賠付的。”該業內人士道。（宋娜）