家族信托這個(gè)詞對(duì)于絕大部分客戶來(lái)說(shuō)可能還很陌生，所謂家族信托，是一種信托機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富長(zhǎng)期規(guī)劃及傳承目標(biāo)。近兩年來(lái)，許多高凈值人群在市場(chǎng)震蕩的洗禮中，有了保障財(cái)富安全、落實(shí)財(cái)富傳承的進(jìn)一步需求。據(jù)財(cái)聯(lián)社電報(bào)，中國(guó)信登數(shù)據(jù)顯示，2022年開(kāi)年首月新增家族信托超百億元，創(chuàng)近年新高。

江蘇銀行鎮(zhèn)江財(cái)富管理中心緊抓時(shí)機(jī)，在2021年四季度開(kāi)始布局，為高凈值客戶提供全權(quán)委托理財(cái)和家族信托等專屬私人銀行服務(wù)方案，以客戶滿意為宗旨，在資產(chǎn)配置、稅務(wù)籌劃等領(lǐng)域展現(xiàn)出超強(qiáng)的整合能力，一站式滿足高凈值人群的綜合需求。同時(shí)，通過(guò)家族信托方案持續(xù)檢視、優(yōu)化完善服務(wù)，讓方案設(shè)計(jì)更貼合客戶需求。

我市一名企業(yè)主張先生和妻子創(chuàng)業(yè)多年，經(jīng)營(yíng)一家企業(yè)，效益還不錯(cuò)，2020年的一場(chǎng)疫情讓他們有了居安思危的意識(shí)。客戶在縮減企業(yè)規(guī)模的同時(shí)，希望通過(guò)合法的渠道規(guī)避未來(lái)可能發(fā)生的一些風(fēng)險(xiǎn)，比如企業(yè)經(jīng)營(yíng)中個(gè)人簽署連帶責(zé)任擔(dān)保帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，家業(yè)傳承中帶來(lái)的稅費(fèi)支出等。相關(guān)人員在了解客戶的需求后，隨即與分行財(cái)富管理中心共同擬訂針對(duì)張總需求的服務(wù)方案。“從本質(zhì)上說(shuō)，家族信托是一種法律框架，而非簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品或具有固定收益的資金信托。將資產(chǎn)裝進(jìn)家族信托這個(gè)‘保險(xiǎn)箱’后，可以實(shí)現(xiàn)家企風(fēng)險(xiǎn)隔離、債務(wù)隔離、財(cái)產(chǎn)集中管理、家族財(cái)富長(zhǎng)期穩(wěn)健保值增值、財(cái)富定向傳承及稅收籌劃等功能，甚至還可以通過(guò)信托設(shè)計(jì)，集中家族股權(quán)，維系家族對(duì)企業(yè)的控制。”私行顧問(wèn)進(jìn)一步向張總介紹，“除了阻隔風(fēng)險(xiǎn)、保持財(cái)富長(zhǎng)期保值增值之外，很多高凈值人群更希望家族信托可以為子女或?qū)O輩等多代提供有序的代際資產(chǎn)傳承方案。這種傳承不僅是物質(zhì)上的，還有精神層面的。這兩年，越來(lái)越多的客戶希望通過(guò)個(gè)性化的信托利益分配條款，激勵(lì)自己的子女或?qū)O輩，朝自己期待的方向努力，以此樹(shù)立良好的家風(fēng)，實(shí)現(xiàn)家族精神財(cái)富的延續(xù)。”客戶聽(tīng)完后表示認(rèn)可，認(rèn)為家族信托的家企資產(chǎn)隔離和定向傳承的功能正是自己想要的，最終選擇將自己的資產(chǎn)交給江蘇銀行來(lái)打理。

江蘇銀行鎮(zhèn)江財(cái)富管理中心不僅將客戶的資產(chǎn)打理得井井有條，更是關(guān)心客戶的個(gè)性化需求。截至目前，已為10余名客戶設(shè)立家族信托，客戶中有企業(yè)主，也有財(cái)富管理意識(shí)較強(qiáng)的自由職業(yè)者，由銀行管理的總資產(chǎn)均在千萬(wàn)元以上。

與此同時(shí)，江蘇銀行鎮(zhèn)江財(cái)富管理中心也會(huì)給不同的客戶群體策劃多種多樣的主題活動(dòng)。對(duì)于企業(yè)主，企業(yè)高管客群推出圓融企業(yè)家學(xué)院，貸款綠色通道服務(wù)、一對(duì)一法稅咨詢服務(wù)，提供法商、稅務(wù)等講座支持，借助行內(nèi)外專家力量滿足客戶需求。對(duì)于年輕客戶，財(cái)富管理中心舉辦了親子網(wǎng)紅打卡活動(dòng)，給客戶創(chuàng)造親子互動(dòng)的機(jī)會(huì)；對(duì)于老年客戶，提供免費(fèi)的中醫(yī)問(wèn)診，膏方調(diào)理等，給客戶帶來(lái)與名醫(yī)面對(duì)面的機(jī)會(huì)，更有紅酒品鑒、插花藝術(shù)、珍珠開(kāi)蚌、留學(xué)金融等“私行+”系列創(chuàng)意活動(dòng)。江蘇銀行鎮(zhèn)江財(cái)富管理中心致力于打造專業(yè)、熱情、細(xì)致、貼心的私行服務(wù)，為鎮(zhèn)江地區(qū)高凈值客群提供更加優(yōu)質(zhì)、更加滿意的私人銀行服務(wù)體驗(yàn)。（冷馨 戴萌 王小月）